Autor: Tino Dagba · Veröffentlicht: 2026-04-26 · Letzte Prüfung: 2026-04-26
Alle Angaben recherchiert anhand von § EStG, BMF-Schreiben, dem Scalable Capital Preisverzeichnis und EZB-Daten (Stand April 2026). Keine Anlage- oder Steuerberatung.
2,50 % p.a. auf unbegrenztes Guthaben, monatliche Gutschrift, deutsche Banklizenz seit 2025: Scalable Capital hat im März 2026 das aggressivste Tagesgeld-Angebot der Neobroker-Welt geschaltet. Trade Republic zahlt 2,00 %, klassische Direktbanken im Schnitt 1,80 % nach Aktionsende. Die Frage ist nicht, ob die Zinsen attraktiv sind. Die Frage ist, ob du das 4,99-€-Abo PRIME+ brauchst, wie sicher dein Geld bei einem Geldmarktfonds wirklich ist, und ab welcher Anlagesumme sich der Wechsel rechnet. Diese Analyse rechnet die Zahlen für dich durch — mit Rechenbeispiel, Vergleichstabelle und ehrlicher Empfehlung pro Persona.
Zuletzt aktualisiert: April 2026
📊 Das Wichtigste in Kürze
- Scalable Capital zahlt seit dem 16. März 2026 variable 2,50 % p.a. auf das Tagesgeldkonto, monatliche Gutschrift, kein Maximalbetrag, Banklizenz seit 2025.
- Trade Republic vergibt 2,00 % p.a., Openbank 2,40 % im Aktionszeitraum, klassische Direktbanken zwischen 1,40 % und 2,10 % nach Aktionsende — Scalable ist der Spitzenwert ohne Befristung.
- PRIME+ kostet 4,99 € im Monat (59,88 € pro Jahr) und sichert dein Guthaben bis 500.000 € über 5 Partnerbanken nach gesetzlicher Einlagensicherung ab — sinnvoll erst ab rund 24.000 € Anlagesumme.
- FREE-Kunden bekommen denselben Zinssatz, das Geld wird aber auf Geldmarktfonds verteilt — geschützt als Sondervermögen, aber kein klassischer Bankeinlagenschutz.
- Auf 50.000 € Guthaben ergibt der Zinsvorteil gegenüber Trade Republic 250 € im Jahr, abzüglich Abgeltungssteuer (§ 20 EStG) bleiben rund 184 € netto.
Was ist das Scalable Capital Tagesgeld 2026?
Das Scalable Capital Tagesgeld ist ein eigenständiges Tagesgeldkonto mit eigener IBAN, das Bestands- und Neukunden seit dem 16. März 2026 nutzen können. Vorher gab es nur die Verzinsung des Broker-Verrechnungskontos. Das neue Konto wird intern als „Scalable Overnight“ geführt und ist von der eigentlichen Wertpapierverwahrung getrennt.
Hier wird’s konkret: Du brauchst ein Scalable-Depot (FREE oder PRIME+), aktivierst das Tagesgeldkonto in der App oder im Browser, und ab dem ersten Einzahlungstag verzinst Scalable dein Guthaben mit 2,50 % p.a. Die Zinsberechnung läuft täglich, die Gutschrift kommt monatlich. Es gibt keine Mindesteinlage und keine Höchstgrenze — auch 250.000 € auf einmal werden voll verzinst. Die Geldeinzahlung erfolgt per SEPA-Überweisung von deinem Girokonto.
Wichtig: Der Zinssatz ist variabel. Scalable kann ihn jederzeit anpassen, wenn die EZB den Leitzins ändert oder das Marktumfeld kippt. Die EZB-Einlagenfazilität liegt im April 2026 bei 2,00 %. Scalable zahlt also einen Aufschlag von 0,50 Prozentpunkten — ein klares Lockangebot, das so nicht ewig bleiben muss.
2,50 % Zinsen 2026 — wie sicher ist der Zinssatz wirklich?
Was Scalable verschweigt, steht im Kleingedruckten: „Die Verzinsung kann jederzeit angepasst werden.“ Das ist Standard bei Tagesgeld, aber relevant, wenn du den Zinssatz mit Festgeld vergleichst. Festgeld bei der Sparkasse gibt dir 2,30 % p.a. fest auf 12 Monate — Scalable kann morgens 2,50 % zahlen und nachmittags auf 1,80 % senken, falls die EZB im Mai den Leitzins um 25 Basispunkte kappt.
Die echten Kosten ab 2026: Wenn die EZB im Lauf des Jahres weitersenkt, fällt der Scalable-Zins mit. Realistische Annahme — durchschnittlich 2,30 % p.a. über 12 Monate, falls die EZB im Sommer einmal um 25 Basispunkte senkt. Auf 50.000 € sind das 1.150 € Bruttozins (statt 1.250 € bei konstanten 2,50 %). Trade Republic mit 2,00 % p.a. käme im selben Szenario auf rund 920 €. Differenz Scalable vs. Trade Republic: 230 € auf 50.000 €, oder 4,60 € pro 1.000 € Guthaben pro Jahr.
Schwarz auf weiß laut § 20 Abs. 1 EStG sind Zinsen Kapitalerträge und werden mit 26,375 % Abgeltungssteuer plus Solidaritätszuschlag belegt, sobald der Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person ausgeschöpft ist (§ 20 Abs. 9 EStG). Bei 50.000 € auf Scalable überschreitest du den Pauschbetrag schon im ersten Jahr — der Nettozinsvorteil schrumpft auf 169 € statt 230 €.
PRIME+ vs FREE — wann lohnt sich das 4,99-€-Abo?
Beide Modelle bekommen denselben Bruttozins von 2,50 % p.a. Der Unterschied liegt in der Einlagensicherung und in den Trading-Konditionen. Hier wird’s konkret:
- FREE-Tarif: 0 € Depot- und Kontoführung. Dein Tagesgeld-Guthaben wird automatisch auf Partnerbanken (jeweils 100.000 € gesetzliche Einlagensicherung pro Bank) und qualifizierte Geldmarktfonds verteilt. Ab welchem Volumen die Geldmarktfonds-Verteilung kickt, sagt Scalable nicht öffentlich — die App zeigt dir nur die aktuelle Verteilung.
- PRIME+-Tarif: 4,99 € im Monat, 59,88 € pro Jahr. Dein Guthaben wird auf bis zu 5 Banken (Scalable Bank + 4 Partnerbanken) verteilt — gesetzliche Einlagensicherung damit bis 500.000 €. Plus Trading-Flatrate ab 250 € Ordervolumen ohne Xetra-Aufschlag.
💡 Das Rechenbeispiel, das dir keiner zeigt:
Szenario: 24.000 € auf Scalable Tagesgeld, durchschnittlicher Realzins 2,30 % nach EZB-Senkung, 12 Monate Laufzeit.
Bruttozins: 24.000 € × 2,30 % = 552 €
PRIME+ Kosten: 12 × 4,99 € = 59,88 €
Nettoertrag PRIME+ vor Steuer: 492,12 € — gleich Bruttozins FREE bei 21.397 €.
Break-even: Erst ab rund 24.000 € Guthaben deckt der Zinsbonus durch erweiterte Einlagensicherung das Abo. Darunter bleibst du im FREE-Tarif. Ausnahme: Wenn du sowieso Trading-Flatrate brauchst, kippt die Rechnung früher.
Wie hoch sind die Zinsen bei Scalable Capital aktuell?
Stand April 2026 zahlt Scalable Capital variable 2,50 % p.a. auf alle Tagesgeld-Guthaben, unabhängig vom Tarif (FREE oder PRIME+). Die Zinsen werden täglich berechnet und monatlich auf dein Konto gutgeschrieben. Eine Höchstgrenze für die Verzinsung gibt es nicht — auch eine Million Euro wird voll mit 2,50 % verzinst. Der Satz ist allerdings variabel und kann bei Leitzinsänderungen der EZB angepasst werden. Im Vergleich liegt Scalable damit 0,50 Prozentpunkte über Trade Republic (2,00 %) und etwa 0,40 Prozentpunkte über dem deutschen Tagesgeld-Durchschnitt von rund 2,10 % laut Biallo-Marktindex.
Was ist besser: Scalable Capital oder Trade Republic?
Bei der reinen Cash-Verzinsung gewinnt Scalable mit 2,50 % gegenüber Trade Republic mit 2,00 % p.a. Auf 50.000 € macht das 250 € Bruttozins-Differenz pro Jahr — netto rund 184 € nach Abgeltungssteuer (§ 20 EStG). Bei der Einlagensicherung punktet Scalable mit PRIME+ deutlich: bis zu 500.000 € über 5 Banken, gegenüber Trade Republic mit maximal 200.000 € (Deutsche Bank, J.P. Morgan und weitere Partnerbanken). Trade Republic hat dafür den Vorteil, dass die Verzinsung automatisch auf dem Verrechnungskonto läuft — kein separates Tagesgeldkonto, keine Tarifentscheidung. Wer mehr als 100.000 € parkt und maximale Sicherheit will, fährt mit Scalable PRIME+ besser. Wer einfach nur Cash zwischen Trades parkt, ist bei Trade Republic bequemer aufgehoben.
Wie sicher ist das Tagesgeld bei Scalable Capital?
Scalable Capital betreibt seit 2025 eine eigene deutsche Banklizenz (BaFin-reguliert) und ist Mitglied im freiwilligen Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken. Im PRIME+-Tarif greift die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 € pro Bank fünf Mal — also bis 500.000 €. Im FREE-Tarif wird Geld zusätzlich über qualifizierte Geldmarktfonds (OGAW-Standard) verwaltet — diese gelten als Sondervermögen und sind im Insolvenzfall geschützt, aber nicht durch die klassische Einlagensicherung gedeckt (§ 1 EinSiG). Für Sparbeträge bis 100.000 € reicht der FREE-Tarif aus. Bei höheren Summen ist PRIME+ die sichere Wahl.
Lohnt sich PRIME+ bei Scalable Capital?
PRIME+ kostet 4,99 € im Monat (59,88 € pro Jahr) und lohnt sich rein für die Tagesgeld-Verzinsung erst ab rund 24.000 € Guthaben — denn erst dann deckt der Sicherheitsvorteil über fünf Banken die Abo-Kosten gegenüber dem FREE-Tarif. Hast du weniger Cash, aber tradest aktiv (≥30 Trades pro Jahr ab 250 € Volumen), rechnet sich das Abo trotzdem über die Trading-Flatrate. Reine Sparer mit unter 24.000 € sollten beim FREE-Tarif bleiben. Für Familien-Vermögen oder Erbschaftsanlagen über 100.000 € ist PRIME+ Pflicht — sonst landet ein Teil deines Geldes in Geldmarktfonds, was steuerlich anders behandelt wird (Vorabpauschale § 18 InvStG).
Vergleich: Scalable Capital vs. Trade Republic vs. S Broker vs. bunq
| Anbieter | Zinssatz p.a. | Einlagensicherung | Kosten | Beste für |
|---|---|---|---|---|
| Scalable Capital PRIME+ | 2,50 % variabel | bis 500.000 € (5 Banken) | 4,99 €/Monat | ≥24.000 € Cash + Trading |
| Scalable Capital FREE | 2,50 % variabel | 100.000 € + Geldmarktfonds | 0 € | <24.000 € Cash, Sparer |
| Trade Republic | 2,00 % p.a. | bis 200.000 € (2 Banken) | 0 € | Bequemlichkeit, ein Konto |
| S Broker Tagesgeld | 1,50 % p.a. (Bestand) | 100.000 € | 0 € | Sparkassen-Bestandskunden |
| bunq Easy Savings | 2,46 % p.a. | 100.000 € (NL) | 3,99 €/Monat | Notgroschen + Multi-Currency |
✅ Finanzsplit-Empfehlung: 3 Kontomodelle für 3 Anlegertypen
Für aktive Anleger mit ≥24.000 € Cash: Scalable Capital PRIME+ — 2,50 % p.a., bis 500.000 € abgesichert, plus Trading-Flatrate. Das Abo amortisiert sich über Zins + Trading.
Für Sparkassen-Treue: S Broker — 1,50 % p.a., kostenlos, Banklizenz über die Sparkasse Wiesbaden, Sparplan-Anbindung an die Hausbank.
Für Notgroschen + Auslandsausgaben: bunq Easy Savings — 2,46 % p.a., Multi-Currency, niederländische Einlagensicherung bis 100.000 €. Sinnvoll als zweite Anlaufstelle neben dem Hauptkonto.
Für wen lohnt sich Scalable Capital Tagesgeld?
Vier Personas, vier ehrliche Empfehlungen — keine Werbung, die Zahlen:
- Berufseinsteiger mit 5.000 € Notgroschen: FREE-Tarif reicht. 5.000 € × 2,50 % = 125 € Bruttozins pro Jahr, voll unter dem Sparerpauschbetrag. Kein PRIME+ nötig, kein Steuerabzug.
- Familienvater mit 80.000 € geparkt für Hauskauf: PRIME+ ist die Wahl. 80.000 € × 2,50 % = 2.000 € Bruttozins, abzüglich rund 264 € Abgeltungssteuer auf den Teil über 1.000 € Pauschbetrag. Erweiterte Einlagensicherung bis 500.000 € rechtfertigt das Abo.
- Erbschaftsanleger mit 250.000 €: PRIME+ + Risikostreuung. Auch mit 5 Banken bist du nur bis 500.000 € gesetzlich abgesichert — bei 250.000 € reichst du. Gleichzeitig: Bei Beträgen über 200.000 € ist die Tagesgeld-Hopping-Strategie über mehrere Banken weiter aktiv (Stichwort: Diversifikation).
- Selbstständiger mit Steuerrücklage 30.000 €: PRIME+ beim Trading, FREE für reine Cash-Lagerung. Wenn du nicht aktiv tradest, bleib im FREE-Tarif — der Zinsvorteil ist gleich, du sparst 60 € pro Jahr.
Häufige Fehler beim Scalable-Tagesgeld
- PRIME+ buchen, ohne zu rechnen. Wer unter 24.000 € parkt und nicht aktiv tradet, verschenkt 60 € pro Jahr fürs Abo. Erst rechnen, dann buchen.
- Den Sparerpauschbetrag nicht ausschöpfen. Hinterlege beim Broker einen Freistellungsauftrag bis 1.000 € (Singles) bzw. 2.000 € (gemeinsam veranlagt) — sonst zieht Scalable Abgeltungssteuer ab Cent 1 ab und du holst sie erst über die Steuererklärung zurück (§ 44a EStG).
- Geld in den FREE-Tarif schieben und vergessen, dass es teilweise in Geldmarktfonds landet. Geldmarktfonds sind Sondervermögen, aber nicht durch die Einlagensicherung gedeckt. Wenn dir das wichtig ist: PRIME+.
- Den variablen Zinssatz ignorieren. Sinkt der EZB-Leitzins, sinkt auch dein Scalable-Zins. Wer 12 Monate Sicherheit will, nimmt Festgeld bei der Direktbank — auch wenn der Nominalzins niedriger ist.
- Tagesgeldhopping vernachlässigen. Klassische Direktbanken werben Neukunden mit 3,00 % bis 3,50 % auf 6 Monate. Wer beweglich ist und alle 6 Monate wechselt, schlägt Scalable im Aktionszeitraum — ist aber Aufwand.
🎯 Expertentipp
Mein Tipp: Splitte deinen Cash-Bestand auf zwei Konten. Den Notgroschen (3 Monatsausgaben) parkst du auf bunq Easy Savings — Zugriff in unter 5 Sekunden, 2,46 % p.a. Den restlichen Cash-Anteil (Hauskauf-Reserve, Steuerrücklage, Anlagepuffer) packst du auf Scalable Capital. Mit zwei Konten bist du diversifiziert über zwei Banklizenzen, hast keinen Single Point of Failure, und nutzt für jede Kategorie das passende Produkt. Klassisches Zwei-Konten-Prinzip — nur auf 2026-Niveau.
Was bedeutet das für Paare?
Für Paare mit zwei separaten Cashpolstern auf Tagesgeldkonten ergibt sich bei Scalable Capital (2,50 % p. a.) ein konkreter Vorteil gegenüber Trade Republic (2,00 %): Bei je 24.000 € gemeinsam bedeutet das 240 € mehr Zinsen pro Jahr — ohne Aufwand. Das PRIME+-Abo kostet 4,99 € / Monat und braucht nur eine Person abzuschließen; die Zinskonditionen gelten unabhängig vom Abo.
💡 Tipp für Paare: Wenn einer von euch bereits PRIME+ bei Scalable nutzt — prüft, ob auch der andere ein eigenes Tagesgeldkonto dort eröffnen kann. So verdoppelt ihr die zinsstarke Geldparkfläche, ohne das Abo doppelt zu zahlen.
„2,50 % p.a. sind kein Wundermittel — sie sind ein faires Marktangebot eines Brokers, der seinen Banklizenz-Vorsprung in Zinsen umsetzt. Wer rechnet, gewinnt. Wer blind das teuerste Abo bucht, verliert 60 € im Jahr.“ — Tino Dagba
Häufige Fragen zum Scalable Capital Tagesgeld 2026
Wie hoch sind die Zinsen bei Scalable Capital im April 2026?
Variable 2,50 % p.a. auf das gesamte Tagesgeld-Guthaben — gilt sowohl für FREE als auch PRIME+. Tägliche Zinsberechnung, monatliche Gutschrift, kein Maximalbetrag.
Wie sicher ist mein Geld bei Scalable Capital?
Im PRIME+-Tarif bis 500.000 € über 5 Banken nach gesetzlicher Einlagensicherung. Im FREE-Tarif 100.000 € pro Bank plus Verteilung über qualifizierte Geldmarktfonds (Sondervermögen, kein Bankeinlagenschutz). Scalable hat seit 2025 eine eigene BaFin-regulierte Banklizenz.
Lohnt sich PRIME+ nur für die Zinsen?
Erst ab rund 24.000 € Guthaben, weil dann der Sicherheitsvorteil das Abo (59,88 € pro Jahr) deckt. Darunter bleib im FREE-Tarif. Ausnahme: Du tradest aktiv (≥30 Trades pro Jahr ab 250 € Volumen) — dann amortisiert sich PRIME+ über die Trading-Flatrate.
Ist Scalable Capital besser als Trade Republic?
Bei Cash-Verzinsung ja: 2,50 % vs 2,00 %. Bei Bequemlichkeit nein: Trade Republic verzinst direkt das Verrechnungskonto, Scalable braucht ein eigenes Tagesgeldkonto. Bei Sicherheit: Scalable PRIME+ bis 500.000 €, Trade Republic bis 200.000 € — Scalable führt deutlich.
Muss ich Steuern auf die Zinsen zahlen?
Ja, sobald du den Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person überschreitest (§ 20 Abs. 9 EStG). Der Steuersatz beträgt 26,375 % Abgeltungssteuer plus Soli. Reiche bei Scalable einen Freistellungsauftrag ein, sonst behält Scalable die Steuer ab Cent 1 ein und du holst sie über die Steuererklärung zurück (§ 44a EStG).
Kann der Zinssatz sinken?
Ja, jederzeit. Der Satz ist variabel und an das Marktumfeld gekoppelt. Wenn die EZB den Einlagenfazilitätszins senkt, folgt Scalable in der Regel innerhalb weniger Wochen. Realistische Annahme für 2026: durchschnittlich zwischen 2,30 % und 2,50 % je nach EZB-Pfad.
Was passiert, wenn Scalable Capital pleitegeht?
Im PRIME+-Tarif: Bis 500.000 € sind dein Guthaben über 5 Banken nach gesetzlicher Einlagensicherung gedeckt — auch im Insolvenzfall einer einzelnen Bank. Im FREE-Tarif: 100.000 € pro Bank gesetzlich, Geldmarktfonds-Anteil als Sondervermögen separat geschützt. Wertpapiere bleiben in jedem Fall als Sondervermögen unangetastet.
Wie eröffne ich das Scalable-Tagesgeldkonto?
Voraussetzung ist ein Scalable-Depot (FREE oder PRIME+). Im Online-Banking oder in der App unter „Home“ → „Neues Produkt hinzufügen“ → „Tagesgeld“ aktivierst du das Konto in unter 2 Minuten. Eine separate IBAN wird sofort generiert. Erste Einzahlung per SEPA-Überweisung von deinem Girokonto.
Quellen und Verweise
- Scalable Capital — Tagesgeld Produktseite (Stand April 2026)
- § 20 EStG — Einkünfte aus Kapitalvermögen
- § 44a EStG — Freistellungsauftrag
- Deutsche Bundesbank — EZB-Zinssätze 2026
- Handelsblatt — Neues Scalable Capital Tagesgeld 2026
Jetzt Scalable Capital Sparplan einrichten →
Jetzt S Broker Depot eröffnen →
Jetzt kostenloses bunq Privatkonto eröffnen →
Hinweis: Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Wenn du über einen dieser Links ein Produkt abschließt oder ein Konto eröffnest, erhalten wir eine Provision – für dich entstehen keine Mehrkosten.
