Du hast den Notgroschen stehen, der ETF-Sparplan läuft, und jetzt wollt ihr als Paar den nächsten Schritt gehen: ein gemeinsames Depot. Ein Gemeinschaftsdepot Paare – das klingt nach weniger Gebühren, besserer Übersicht und dem guten Gefühl, „das machen wir zusammen“. Die Depotbanken bewerben es zudem als logischen Baustein der gemeinsamen Finanzplanung. Und für viele Paare ist es das auch.
Doch zwischen „wir machen das gemeinsam“ und „wir sitzen gemeinsam in der Steuerfalle“ liegt ein juristischer Abgrund, von dem die meisten Paare erst erfahren, wenn es zu spät ist. Ein Gemeinschaftsdepot Paare unterliegt einem komplexen Geflecht aus Zivilrecht, Schenkungsteuerrecht und Ertragsteuerrecht – und der entscheidende Faktor ist nicht eure Sparrate, sondern euer Beziehungsstatus.
Bevor du ein Gemeinschaftsdepot eröffnest, solltest du verstehen, wie die steuerlichen Rahmenbedingungen für Paare grundsätzlich funktionieren. In unserem Artikel zum ETF Sparplan für Paare haben wir die Grundlagen der gemeinsamen Geldanlage bereits detailliert aufgeschlüsselt. Dieser Artikel geht hingegen einen Schritt weiter und zeigt dir die versteckten Fallstricke – von der Schenkungsteuer bis zur Vorabpauschale.
Oder-Depot oder Und-Depot: Der entscheidende Unterschied
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Die erste Frage lautet nicht „welcher Broker?“, sondern „welche Rechtsform?“ Bei Gemeinschaftsdepots unterscheidet das deutsche Zivilrecht zwei Varianten, die sich fundamental unterscheiden.
Das Oder-Depot ist der Standard: Jeder Partner ist im Aussenverhältnis als Gesamtgläubiger nach § 428 BGB vollumfänglich und einzeln verfügungsberechtigt. Partner A kann beispielsweise Wertpapiere kaufen oder verkaufen, ohne Partner B zu fragen. Das bietet maximale Flexibilität – setzt aber auch maximales Vertrauen voraus. Bei einem Oder-Depot kann ein Partner theoretisch das gesamte Depot liquidieren und das Geld auf ein eigenes Konto abziehen. Im Innenverhältnis steht ihm zwar nur die Hälfte zu, allerdings ist die Rückforderung im Ernstfall ein langwieriger Zivilprozess.
Das Und-Depot verlangt für jede Transaktion die Zustimmung beider Partner. Kein Verkauf, keine Auszahlung, keine Order ohne beide Unterschriften. Das klingt zunächst sicherer, lähmt aber den Alltag – und wird von modernen Brokern im Privatkundensegment praktisch nicht mehr angeboten. Im Todesfall eines Partners ist das Und-Depot zudem ein administrativer Albtraum, da die Bank sämtliche Verfügungen blockiert, bis die Erbfolge geklärt ist.
Fazit vorab: Für 99 % der Paare kommt nur das Oder-Depot infrage. Die eigentliche Frage ist nicht Oder oder Und – sondern ob ihr als Paar überhaupt ein gemeinsames Depot eröffnen solltet.
Die Schenkungsteuer-Falle: Warum unverheiratete Paare höllisch aufpassen müssen
Das ist der wichtigste Abschnitt dieses Artikels. Wenn du unverheiratet bist und nur einen Abschnitt liest, dann diesen.
Das deutsche Steuerrecht kennt keine „Paar-Wirtschaft“. Es kennt nämlich nur Einzelpersonen – auch innerhalb einer Ehe gilt das Prinzip der strikten Vermögenstrennung. Jeder Cent, der unentgeltlich von einer Person auf eine andere übergeht, ist eine Schenkung. Und darauf fällt Schenkungsteuer an – sofern der Freibetrag überschritten wird.
Das Gemeinschaftsdepot triggert diesen Mechanismus automatisch, sobald die Einzahlungen ungleich verteilt sind. Nach der zivilrechtlichen Auslegungsregel des § 430 BGB sind beide Partner im Innenverhältnis zu gleichen Anteilen berechtigt – unabhängig davon, wer tatsächlich eingezahlt hat. Zahlt beispielsweise Partner A monatlich 1.000 Euro ein und Partner B nichts, unterstellt das Finanzamt, dass Partner A jeden Monat 500 Euro an Partner B verschenkt.
Das Rechenbeispiel, das jedem unverheirateten Paar den Schweiss auf die Stirn treibt
Ein unverheiratetes Paar bespart ein Gemeinschaftsdepot über zehn Jahre. Partner A zahlt 1.000 Euro pro Monat ein, Partner B 200 Euro. Nach zehn Jahren beträgt das eingezahlte Kapital 144.000 Euro (ohne Kursgewinne). Das Finanzamt betrachtet beide Partner folglich als hälftige Eigentümer – also je 72.000 Euro. Von den 120.000 Euro, die Partner A eingezahlt hat, gelten 48.000 Euro als Schenkung an Partner B (120.000 minus 72.000).
Für ein verheiratetes Paar ist dieser Betrag steuerfrei – der Freibetrag liegt bei 500.000 Euro. Für ein unverheiratetes Paar beträgt der persönliche Freibetrag jedoch nur 20.000 Euro (Steuerklasse III). Nach Abzug des Freibetrags bleiben 28.000 Euro steuerpflichtig. Bei einem Steuersatz von 30 % in Steuerklasse III ergibt sich eine Schenkungsteuer von 8.400 Euro. Partner B muss diese Steuer demzufolge aus eigener Tasche zahlen – und zwar für Geld, das er faktisch nie „geschenkt“ bekommen hat, sondern das einfach auf einem gemeinsamen Konto lag.
Was der Bundesfinanzhof dazu sagt
Der Bundesfinanzhof (BFH) hat mit Urteil vom 23. November 2011 (II R 33/10) klargestellt: Eine schenkungsteuerliche Zuwendung setzt voraus, dass der Empfänger tatsächlich und rechtlich frei über das Geld verfügen kann. Das Finanzamt muss allerdings diese Dispositionsbefugnis nachweisen. Solange das Geld auf dem Gemeinschaftsdepot liegt und nicht für persönliche Ausgaben des nicht einzahlenden Partners verwendet wird, liegt keine vollendete Schenkung vor.
Doch die Praxis ist tückisch: Nutzt der nicht einzahlende Partner das Depotvermögen für eigene Zwecke – etwa für den Kauf eines Autos oder die Tilgung eigener Schulden – gilt die Schenkung als vollzogen. Und auch bei sehr hohen, langjährigen ungleichen Einzahlungen droht eine Umkehr der Beweislast. Tatsächlich prüfen die Finanzämter Gemeinschaftsdepots von unverheirateten Paaren zunehmend genauer – erst recht, wenn die Depotbank wegen einer nicht gedeckten Vorabpauschale eine Meldung ans Finanzamt schickt.
Die Zahlen des Statistischen Bundesamts zeigen, warum: 2024 wurden Vermögensübertragungen durch Erbschaften und Schenkungen im Wert von 113,2 Milliarden Euro veranlagt – ein neuer Höchststand. Davon entfielen 37,8 Milliarden Euro auf Bankguthaben und Wertpapiere. Die Finanzverwaltung hat ihre Prüfmechanismen folglich entsprechend verschärft. Was vor zehn Jahren noch im steuerlichen Niemandsland verschwand, landet heute auf dem Schreibtisch eines Betriebsprüfers.
Freistellungsauftrag und Steuern: Verheiratet ja, unverheiratet Pech
Der zweite grosse Unterschied zwischen verheirateten und unverheirateten Paaren betrifft die laufende Besteuerung der Kapitalerträge.
Ehepaare können für ihr Gemeinschaftsdepot einen gemeinsamen Freistellungsauftrag über 2.000 Euro einrichten (2 × 1.000 Euro Sparer-Pauschbetrag). Die Depotbank verrechnet anfallende Zinsen, Dividenden und Kursgewinne anschließend automatisch mit diesem Freibetrag. Bis 2.000 Euro Kapitalerträge im Jahr fliesst kein Cent Steuer ab.
Für unverheiratete Paare ist dieser Weg gesetzlich versperrt. Banken dürfen für ein Gemeinschaftsdepot von Unverheirateten keinen gemeinsamen Freistellungsauftrag entgegennehmen. Auch der Einzelfreistellungsauftrag eines Partners (1.000 Euro) darf zudem nicht auf das Gemeinschaftsdepot angewendet werden. Die Folge: Die Bank führt ab dem ersten Euro Kapitalertrag die Abgeltungsteuer (25 % zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer) direkt ans Finanzamt ab.
Um die zu viel gezahlte Steuer zurückzuholen, müssen beide Partner eine Einkommensteuererklärung mit Anlage KAP abgeben. Die Bank teilt die Erträge standardmässig im Verhältnis 50/50 auf – jeder deklariert seinen hälftigen Anteil in seiner persönlichen Steuererklärung. Für viele unverheiratete Paare heisst das konkret: Erstmals überhaupt eine Steuererklärung abgeben zu müssen – und zwar nur, weil das Gemeinschaftsdepot existiert. Ohne Gemeinschaftsdepot hätten sie diesen administrativen Aufwand hingegen nicht. Mehr zur korrekten Steuererklärung für Paare findest du in unserem Artikel zur Steuererklärung für Ehepaare 2026 – viele der dort beschriebenen Regeln gelten sinngemäss auch für unverheiratete Paare mit gemeinsamem Depot.
Vorabpauschale 2026: Die unsichtbare Steuer auf dein ETF-Depot
Seit der Investmentsteuerreform 2018 gibt es die sogenannte Vorabpauschale – eine jährliche Mindestbesteuerung auf thesaurierende Fonds und ETFs. Der Grundgedanke: Wer einen ETF besitzt, der die Erträge automatisch reinvestiert (thesauriert), soll nicht ewig Steuern stunden können. Also wird folglich ein fiktiver Ertrag berechnet und versteuert.
Die Vorabpauschale wird am ersten Werktag des Folgejahres fällig. Für 2025 (Zahlung Januar 2026) lag der Basiszins bei 2,53 %. Für 2026 (Zahlung Januar 2027) hat die Deutsche Bundesbank den Basiszins auf 3,20 % festgelegt. Die Berechnung:
Basisertrag = Depotwert zum Jahresbeginn × Basiszins × 0,7
Für ein 100.000-Euro-ETF-Depot (Aktienfonds) ergibt sich: 100.000 € × 3,20 % × 0,7 = 2.240 Euro Basisertrag. Nach 30 % Teilfreistellung für Aktienfonds bleiben 1.568 Euro steuerpflichtig. Bei 26,375 % Abgeltungsteuer plus Soli sind das 413,56 Euro, die die Bank automatisch vom Verrechnungskonto einzieht. Im Vergleich: 2025 waren es bei gleichem Depotwert noch 327 Euro – der Anstieg des Basiszinses von 2,53 % auf 3,20 % macht sich deutlich bemerkbar.
Ist das Verrechnungskonto nicht ausreichend gedeckt – und das passiert schneller, als man denkt –, scheitert folglich der Steuereinzug. Die Bank meldet diesen Vorfall dem Wohnsitzfinanzamt. Und daraufhin schaut sich das Finanzamt das gesamte Depot genauer an. Bei unverheirateten Paaren mit ungleichen Einzahlungen ist das der Moment, in dem unentdeckte Schenkungsteuerfälle auffliegen.
Für Paare mit Gemeinschaftsdepot bedeutet das konkret: Am 2. Januar 2027 müssen auf dem Verrechnungskonto mindestens 414 Euro pro 100.000 Euro Depotwert liegen. Bei einem 300.000-Euro-Depot sind das 1.242 Euro. Diese Summe wird regelmässig unterschätzt – vor allem von Paaren, die ihr Verrechnungskonto nur als Durchlaufstation für Sparpläne nutzen und kein Polster vorhalten.
Welche Broker bieten 2026 überhaupt Gemeinschaftsdepots an?
Der deutsche Brokermarkt ist 2026 zweigeteilt: Neobroker dominieren das Geschäft mit Einzeldepots durch provisionsfreien Handel, verweigern aber fast flächendeckend Gemeinschaftsdepots.
Keine Gemeinschaftsdepots bieten: Trade Republic, Scalable Capital, Smartbroker+, JustTrade. Das sind ausgerechnet die Anbieter, die bei Einzeldepots mit 0-Euro-Orders und kostenlosen Sparplänen glänzen.
Die einzige Ausnahme unter den Neobrokern: Traders Place. Seit Februar 2026 bietet Traders Place ein digitales Gemeinschaftsdepot an – aber mit Einschränkungen. Beide Partner müssen dieselbe Meldeadresse haben und jeweils ein Einzeldepot bei Traders Place besitzen. Zudem nutzt Traders Place die Baader Bank als Depotbank – wer bereits ein Scalable-Depot bei der Baader Bank führt, kann für das Gemeinschaftsdepot keinen zusätzlichen Freistellungsauftrag einreichen (gilt nur einmal pro Bank).
Die Alternative: klassische Onlinebanken und Direktbanken. Beispielsweise bietet die ING ein kostenloses Gemeinschaftsdepot mit 0-Euro-ETF-Sparplänen auf über 1.180 ETFs – die Ordergebühren liegen bei 4,90 Euro plus 0,25 % (maximal 69,90 Euro). Die Consorsbank wirbt hingegen mit einer Neukundenaktion (12 Monate 0,95 Euro pro Trade auf Tradegate) und 1.600 kostenlos besparbaren ETFs. Außerdem verlangt die DKB 1,50 Euro pro Sparplanausführung, setzt aber ein DKB-Girokonto als Verrechnungskonto voraus – das ist für Bestandskunden unkompliziert, für Neukunden ein zusätzlicher Schritt. Comdirect erlaubt Gemeinschaftsdepots nur im klassischen „Standard-Depot“, nicht im günstigeren „Pure-Depot“ – und verlangt eine Aktivitätsgebühr von 1,95 Euro monatlich, wenn nicht mindestens zwei Trades pro Quartal oder ein Sparplan ausgeführt werden.
Für Paare, die bereits ein Einzeldepot bei einem Neobroker haben und nicht wechseln wollen, lohnt sich ein Blick auf das Konzept „Depot-Clustering“: Beide behalten ihre Einzeldepots bei Traders Place, Scalable oder Trade Republic, aber einer übernimmt per Depotvollmacht den Zugriff auf das Depot des Partners. Steuerlich bleibt alles sauber getrennt – praktisch habt ihr trotzdem eine gemeinsame Übersicht, indem ihr einmal im Monat beide Depotauszüge nebeneinander legt oder eine Portfolio-Tracking-App wie Parqet oder Portfolio Performance nutzt.
Trennung und Todesfall: Was mit dem Gemeinschaftsdepot passiert
Die Risiken eines Gemeinschaftsdepots zeigen sich meist erst dann, wenn die Lebensplanung der Partner einen unerwarteten Bruch erleidet. Zwei Szenarien, die niemand für sich plant – und die trotzdem passieren.
Trennung
Bei einem Oder-Depot kann jeder Partner das gesamte Depot einseitig liquidieren. Im Trennungsstreit ist das daher ein reales Risiko. Zwar steht jedem Partner im Innenverhältnis nur die Hälfte zu, aber der Geschädigte muss diesen Anspruch zivilrechtlich durchsetzen – ohne detaillierte Dokumentation der Einzahlungen ein schwieriges Unterfangen.
Für eine Auflösung oder Umschreibung des Depots verlangen die Banken beide Unterschriften. Verweigert ein Partner die Unterschrift aus taktischen Gründen, bleibt folglich das Vermögen blockiert. Bei verheirateten Paaren wird dieser Konflikt durch den gesetzlichen Zugewinnausgleich im Scheidungsverfahren reguliert – alle dabei übertragenen Vermögenswerte sind gemäss § 5 Abs. 1 ErbStG schenkungsteuerfrei. Unverheiratete Paare haben keinen gesetzlichen Ausgleichsanspruch. Jede Vermögensübertragung nach einer Trennung ist steuerrechtlich eine Schenkung in Steuerklasse III.
Todesfall
Verstirbt ein Depotinhaber, fällt sein Anteil (standardmässig 50 %) sofort in den Nachlass. Bei verheirateten Paaren ist das meist unproblematisch: Der überlebende Ehegatte hat ein gesetzliches Erbrecht, und der Freibetrag von 500.000 Euro macht den Erwerb steuerfrei.
Bei unverheirateten Paaren hat der überlebende Partner kein gesetzliches Erbrecht. Ohne Testament geht hingegen die Hälfte des Depots an die gesetzlichen Erben des Verstorbenen – das können die Kinder aus erster Ehe, die Eltern oder die Geschwister sein. Der überlebende Partner sitzt dann einer Erbengemeinschaft gegenüber, die das Depot auflösen will. Selbst mit Testament liegt der erbschaftsteuerliche Freibetrag für den Partner bei nur 20.000 Euro – auf den Rest fallen mindestens 30 % Erbschaftsteuer an. Ein notarielles Testament ist für unverheiratete Paare mit Gemeinschaftsdepot nicht optional. Es ist überlebenswichtig.
Der unterschätzte psychologische Faktor
Neben den juristischen Risiken gibt es ein subtileres Problem, das in keinem Gesetzestext steht: das „Zurücklehnen“. In vielen Beziehungen delegiert ein Partner die Finanzthemen komplett an den anderen – „du kennst dich damit aus, mach du das“. Bei einem Gemeinschaftsdepot bedeutet das: Eine Person trifft alle Entscheidungen, die andere hat keine Ahnung, was im Depot liegt. Im Trennungsfall ist der passive Partner völlig orientierungslos. Im Todesfall weiss er schließlich nicht einmal, bei welcher Bank das Depot geführt wird. Gemeinsame Geldanlage sollte nie heissen: einer macht, der andere konsumiert. Beide müssen die Depotstrategie verstehen, beide müssen Zugang zu allen Zugangsdaten haben, und beide sollten mindestens einmal im Quartal gemeinsam auf den Depotauszug schauen.
Die sicherere Alternative: Zwei Einzeldepots mit Vollmacht
Für unverheiratete Paare ist die Empfehlung der Steuerexperten eindeutig: Eröffnet zwei getrennte Einzeldepots. Jeder bespart dabei seins vom eigenen Gehaltskonto. Keine Schenkungsteuer, keine Anlage KAP-Pflicht, kein Gemeinschaftsdepot-Ärger.
Für die praktische Handlungsfähigkeit erteilt ihr euch gegenseitig eine Depotvollmacht. Damit kann Partner A im Krankheitsfall oder bei Handlungsunfähigkeit auf das Depot von Partner B zugreifen – ohne dass dadurch ein Eigentumsanspruch oder eine Schenkungsteuerpflicht entsteht. Eine Vollmacht über den Tod hinaus stellt zudem sicher, dass der überlebende Partner im Ernstfall sofort handeln kann, ohne auf den Erbschein warten zu müssen.
Für verheiratete Paare ist das Gemeinschaftsdepot steuerlich meist unproblematisch – solange die Summe der ungleichen Einzahlungen über zehn Jahre unter 500.000 Euro bleibt. Wer darüber liegt oder auf Nummer sicher gehen will, kann die Güterstandsschaukel nutzen: einmalig die Zugewinngemeinschaft per Ehevertrag beenden, den Zugewinnausgleich durchführen (steuerfrei nach § 5 ErbStG), und danach wieder in die Zugewinngemeinschaft zurückwechseln. Das ist somit der legale Reset-Knopf für alle Schenkungsteuer-Risiken. Kostenpunkt: etwa 1.500 bis 2.500 Euro für den Notar – einmalig, dafür dauerhafte steuerliche Sicherheit.
Ein letzter Gedanke für beide Konstellationen: Das Gemeinschaftsdepot ist kein Ersatz für ein offenes Geldgespräch. Wer als Paar gemeinsam investiert, sollte auch gemeinsam über Geld reden – über Risikotoleranz, Anlageziele, Notgroschen und was im Worst Case passiert. Die beste Depotstruktur der Welt hilft nichts, wenn im Ernstfall das gegenseitige Vertrauen fehlt.
Häufige Fragen zum Gemeinschaftsdepot für Paare
Ab wann lohnt sich ein Gemeinschaftsdepot für ein verheiratetes Paar?
Sobald ihr regelmässig investiert und eure Einzahlungen nicht extrem ungleich sind (die Differenz über zehn Jahre sollte unter 500.000 Euro bleiben). Die Vorteile – gemeinsamer Freistellungsauftrag, eine Übersicht, weniger Verwaltung – überwiegen bei Ehepaaren fast immer die Nachteile. Nur wenn ein Partner deutlich mehr verdient und einzahlt als der andere, solltet ihr eine schriftliche Vereinbarung über die Eigentumsanteile im Innenverhältnis aufsetzen.
Was passiert, wenn mein Partner das Gemeinschaftsdepot heimlich leer räumt?
Bei einem Oder-Depot kann jeder Partner allein verfügen – technisch ist das möglich. Zivilrechtlich steht dem anderen Partner die Hälfte zu, und er kann Rückforderungsklage erheben. Ohne genaue Aufzeichnungen über die Mittelherkunft ist die Beweislage aber schwierig. Aus diesem Grund dokumentieren kluge Paare alle Einzahlungen und treffen eine schriftliche Vereinbarung über die Eigentumsverhältnisse im Innenverhältnis.
Können wir als unverheiratetes Paar nicht einfach heimlich ein Gemeinschaftsdepot führen?
Könnt ihr, aber ihr geht ein Risiko ein. Solange die Einzahlungen annähernd gleich verteilt sind und das Depotvolumen nicht in die Hunderttausende geht, wird das Finanzamt in der Praxis selten aktiv. Aber: Sobald eine ungleiche Einzahlung, eine Steuerprüfung oder eine Meldung der Depotbank (etwa bei nicht gedeckter Vorabpauschale) dazukommt, habt ihr ein Problem. Die gesetzliche 50/50-Eigentumsvermutung ist eine tickende Zeitbombe. Unsere klare Empfehlung lautet: getrennte Depots mit gegenseitiger Vollmacht.
Gibt es das Gemeinschaftsdepot auch bei Trade Republic oder Scalable Capital?
Nein. Weder Trade Republic noch Scalable Capital oder Smartbroker+ bieten 2026 Gemeinschaftsdepots an. Der einzige Neobroker mit Gemeinschaftsdepot ist Traders Place (seit Februar 2026). Ansonsten müsst ihr auf klassische Direktbanken wie ING, Consorsbank, DKB oder comdirect ausweichen.
Wie funktioniert die Güterstandsschaukel für Ehepaare konkret?
Ein Ehepaar wechselt per notariellem Ehevertrag von der Zugewinngemeinschaft in die Gütertrennung. Dabei wird der Zugewinnausgleich fällig – und dieser ist nach § 5 Abs. 2 ErbStG schenkungsteuerfrei. Die bisherigen ungleichen Depotübertragungen werden vertraglich auf diese Ausgleichsforderung angerechnet, wodurch eine bereits entstandene Schenkungsteuer rückwirkend erlischt (§ 29 Abs. 1 Nr. 3 ErbStG). Danach kann das Paar wieder in die Zugewinngemeinschaft wechseln. Wichtig: Das geht nur mit Notar und kostet einmalig um die 1.500 bis 2.500 Euro.
Muss ich als unverheirateter Partner wirklich eine Steuererklärung machen?
Ja. Weil die Bank für ein Gemeinschaftsdepot von Unverheirateten keinen Freistellungsauftrag einrichten darf, führt sie ab dem ersten Euro Kapitalertrag Steuern ab. Um diese Steuern zurückzuholen und den Sparer-Pauschbetrag von 1.000 Euro geltend zu machen, müssen beide Partner die Anlage KAP in ihrer Einkommensteuererklärung ausfüllen. Wer vorher keine Steuererklärung abgegeben hat, ist ab dem Zeitpunkt der Depoteröffnung dazu verpflichtet.
Fazit: Gemeinschaftsdepot Paare – eine Frage des Trauscheins
Das Gemeinschaftsdepot ist ein Paradebeispiel dafür, wie sehr das deutsche Steuerrecht die Ehe bevorzugt – und wie hart es unverheiratete Paare bestraft. Zwischen „gemeinsam investieren“ und „gemeinsam Steuern zahlen“ steht ein einziges Wort: verheiratet.
Für Ehepaare ist das Gemeinschaftsdepot eine sinnvolle Vereinfachung. Gemeinsamer Freistellungsauftrag, eine Depotübersicht, niedrigere Verwaltungskosten. Für unverheiratete Paare ist es eine strukturelle Steuerfalle, die mit jedem Jahr höherer ungleicher Einzahlungen gefährlicher wird. Die Lösung heisst: zwei Einzeldepots, gegenseitige Vollmacht, und falls gewünscht: ein einziges Treffen beim Notar für ein Testament und die Güterstandsschaukel.
Die wichtigste Erkenntnis dieses Artikels? Es geht nicht darum, ob Gemeinschaftsdepots gut oder schlecht sind. Es geht darum, dass sie anders behandelt werden – je nachdem, ob vor euren Namen ein „Ehefrau“ oder „Partnerin“ steht. Kennt den Unterschied, bevor ihr das Depot eröffnet.
Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Anlageberatung im Sinne des WpHG dar. Alle genannten Produkte, Broker und Strategien wurden redaktionell unabhängig recherchiert. Bitte konsultiere vor Anlageentscheidungen einen zugelassenen Finanzberater.