Ob ihr es 3-Konten-Modell, Drei-Konten-Modell, 3 Konten Modell oder 3-Konten-System nennt – gemeint ist für Paare immer dasselbe Prinzip: zwei Privatkonten plus ein Gemeinschaftskonto, Einzahlung anteilig nach Einkommen.
📊 Das Wichtigste in 5 Punkten
- Drei Konten: zwei private + ein Gemeinschaftskonto. Beim üblichen Oder-Konto kann jede berechtigte Person grundsätzlich über das Guthaben verfügen (§ 428 BGB); wer für Schulden haftet, hängt von der konkreten Vereinbarung und Forderung ab.
- Faire Einzahlung: prozentual zum Nettoeinkommen („Dein Anteil = dein Einkommen ÷ Gesamteinkommen“), nicht 50/50.
- Gemeinsame Kosten bestehen aus 4 Bausteinen: Fixkosten, Jahreskosten ÷ 12, variabler Alltags-Topf und gemeinsames Sparen.
- Größere einseitige Vermögensübertragungen können eine Schenkung sein. Die persönlichen Freibeträge betragen für unverheiratete Partner grundsätzlich 20.000 €, für Ehegatten/eingetragene Lebenspartner 500.000 €; mehrere Erwerbe von derselben Person werden innerhalb von zehn Jahren zusammengerechnet (§§ 14, 16 ErbStG).
- Trennt laufende Ausgaben und Rücklagen sichtbar, mit Unterkonten, einem separaten Sparkonto oder einer gepflegten Übersicht. Unterkonten sind hilfreich, aber nicht zwingend.
Was ist das 3-Konten-Modell?
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Das 3-Konten-Modell verbindet getrennte Privatkonten mit einem Konto für vereinbarte gemeinsame Ausgaben. Ob das zu euch passt, hängt von euren Kontorechten, Kosten und Absprachen ab. Die Struktur besteht aus drei Konten:
- Konto 1, dein Privatkonto: Dein Gehalt kommt hier an. Dein Anteil fürs Gemeinschaftskonto geht per Dauerauftrag ab. Der Rest gehört dir. Gym, Klamotten, Hobbys, keine Rechenschaft.
- Konto 2, das Privatkonto deines Partners oder deiner Partnerin: Genau dasselbe. Eigenes Geld, eigene Freiheit.
- Konto 3, das Gemeinschaftskonto: Das Team-Konto. Beide Daueraufträge landen hier, alle gemeinsamen Kosten werden von hier bezahlt: Miete, Strom, Lebensmittel, gemeinsame Versicherungen, und eure Sparziele.
Der Charme des Systems: volle Transparenz bei allem Gemeinsamen, volle Autonomie bei allem Persönlichen. Niemand muss fragen „Darf ich?“, niemand kontrolliert den anderen. Und die eine Frage, an der die meisten Paare scheitern, wer zahlt wie viel ein?, beantwortet eine einzige Formel. Dazu gleich mehr.
1 Konto, 2 Konten, 3 Konten oder 4? Der Modell-Vergleich
| Modell | Wie es funktioniert | Für wen | Größtes Risiko |
|---|---|---|---|
| 1 gemeinsames Konto | Beide Gehälter fließen auf ein Konto, alles wird davon bezahlt | Verheiratete mit ähnlichem Einkommen, lange Beziehung | Null finanzieller Eigenraum, jede private Ausgabe ist sichtbar |
| 2 Privatkonten (2-Konten-Modell) | Jeder behält sein Konto, gemeinsame Kosten werden manuell ausgeglichen | Frische Beziehungen, getrennte Haushalte | Dauerhafte Buchhaltung: „Wer hat das letzte Mal bezahlt?“ |
| 3-Konten-Modell ⭐ | Zwei Privatkonten + Gemeinschaftskonto, Einzahlung anteilig nach Einkommen | Die meisten Paare ab dem Zusammenziehen | Einmaliger Setup-Aufwand, Quote muss jährlich geprüft werden |
| 4-Konten-Modell | Wie das 3-Konten-Modell, plus separates gemeinsames Sparkonto | Paare mit großen Sparzielen (Eigenheim, Hochzeit) | Unnötig, wenn euer Gemeinschaftskonto Unterkonten kann, dann sind es faktisch schon 4+ |
Kurz gesagt: Das 3-Konten-Modell ist der Standard, an dem sich alles andere misst. Das 4-Konten-Modell ist nur eine Variante davon, und wenn eure Bank Unterkonten anbietet, braucht ihr kein separates viertes Konto (mehr dazu unten bei der Bankwahl).
Die goldene Formel: prozentual statt 50/50
Bei deutlich unterschiedlichen Einkommen kann eine hälftige Zahlung unterschiedlich viel persönlichen Spielraum lassen. Eine Aufteilung nach Einkommen ist eine Alternative, die ihr mit Care-Arbeit, Vermögen und privaten Verpflichtungen abgleichen solltet.
Die Lösung ist eine Formel, die so einfach ist, dass ihr sie im Kopf rechnen könnt:
Dein Anteil = dein Nettoeinkommen ÷ euer Gesamteinkommen × 100
Bei der proportionalen Methode zahlt jede Person denselben Prozentsatz des eigenen Einkommens ein, nicht denselben Betrag. Das ist ein möglicher Startpunkt für Fairness. Wer unbezahlte Sorgearbeit übernimmt, Schulden tilgt oder Vermögen einbringt, kann mit der anderen Person bewusst eine andere Quote vereinbaren.
💡 Das komplette Rechenbeispiel (alle Beträge sind Beispielwerte)
Ausgangslage: Partner*in A verdient 2.800 € netto, Partner*in B verdient 5.200 € netto. Gesamteinkommen: 8.000 €.
- Anteil A: 2.800 ÷ 8.000 = 35 %
- Anteil B: 5.200 ÷ 8.000 = 65 %
Gemeinsame Kosten pro Monat (alle 4 Bausteine, siehe nächstes Kapitel): Fixkosten 1.897 € + Jahreskosten ÷ 12 = 93,33 € + Alltags-Topf 900 € + gemeinsames Sparen 350 € = 3.240,33 €.
- A überweist 35 % davon: 1.134,12 € → behält 1.665,88 € privat
- B überweist 65 % davon: 2.106,21 € → behält 3.093,79 € privat
Was die Quote hier bewirkt: In unserem Beispiel behalten beide rund 59,5 % des eigenen Einkommens für private Ausgaben. Bei 50/50 wären es für A rund 42 % und für B rund 69 %. Ob die proportionale Quote für euch fair ist, hängt auch von Care-Arbeit und weiteren Verpflichtungen ab.
Eure eigene Quote in 30 Sekunden: Unser Rechner zur fairen Kostenaufteilung rechnet euch die faire Aufteilung mit euren Zahlen aus, inklusive Vergleich zur 50/50-Variante.
Und bevor die Frage kommt: Nein, B wird nicht „bestraft“, weil B mehr verdient. B zahlt absolut mehr, aber prozentual genauso viel. Die absoluten Zahlen sind unterschiedlich, weil die Gehälter unterschiedlich sind. Das ist Realität, keine Strafe.
Woraus bestehen eure gemeinsamen Kosten? Die 4 Bausteine
Der häufigste Praxis-Fehler beim 3-Konten-Modell: Paare rechnen nur Miete und Strom zusammen und wundern sich, warum das System nach drei Monaten kippt. Eure gemeinsamen Kosten bestehen aus genau vier Bausteinen, wer einen davon vergisst, bekommt im Dezember die Quittung:
Baustein 1: Fixkosten
Alles, was jeden Monat in gleicher Höhe kommt: Miete, Internet, Strom-Abschlag, gemeinsame Versicherungen, Streaming-Abos, die ihr beide nutzt. Einmal auflisten, fertig.
Baustein 2: Jahreskosten ÷ 12
Der unterschätzte Baustein. GEZ kommt quartalsweise, die Kfz-Versicherung jährlich, Weihnachtsgeschenke im Dezember. Wer das ignoriert, wird am Jahresende vom eigenen Konto überrascht. Die Lösung: Jahresbetrag ÷ 12, und dieser Monatsanteil fließt jeden Monat mit aufs Gemeinschaftskonto. Beispiel: 220 € GEZ + 300 € Kfz + 600 € Geschenke = 1.120 € im Jahr = 93,33 € pro Monat. Wenn die Kfz-Rechnung im Oktober abbucht, ist das Geld längst da.
Baustein 3: Der variable Alltags-Topf
Lebensmittel, Drogerie, die spontane Freitagabend-Pizza. Diese Kosten schwanken, deshalb plant ihr ein festes Monatsbudget dafür ein (im Beispiel: 900 €, je nach Lebensstil auch 600 € oder 1.200 €). Das Budget fließt anteilig aufs Gemeinschaftskonto, im Alltag zückt ihr einfach die Karte vom Gemeinschaftskonto. Wer an der Kasse zahlt, ist egal, das Geld ist ja schon fair eingezahlt. Kein Kassenbon-Abtippen, keine Strichlisten. Wer trotzdem gern den Überblick behält: Ausgaben kontrollieren als Paar zeigt die einfachste Methode, und im Vergleich Haushaltsbuch-Apps für Paare findet ihr passende Tools.
Baustein 4: Gemeinsames Sparen
Kein „Nice-to-have“, sondern genauso wichtig wie die Miete. Notgroschen, Urlaub, Auto-Reparaturen, wenn ihr nicht gemeinsam spart, legt beim nächsten Waschmaschinen-Tod einer von euch 600 € vor, der andere fühlt sich schuldig, und ihr streitet genau über das, was das System verhindern soll. Also: Sparen ist eine gemeinsame Ausgabe und wird wie die Miete anteilig eingezahlt (im Beispiel: 100 € Notgroschen + 200 € Urlaub + 50 € Auto = 350 €/Monat). Wie groß der Notgroschen sein sollte, steht im Ratgeber Notgroschen aufbauen: Wie viel brauchst du wirklich?
Was gehört aufs Gemeinschaftskonto, und was nicht?
Eindeutig gemeinsam (Wir-Kosten):
- Miete oder Kreditrate, Strom, Gas, Wasser
- Internet, gemeinsame Streaming-Abos
- Lebensmittel und Drogerie
- Versicherungen, die euch beide betreffen (Hausrat, Haftpflicht)
- Kinderkosten, gemeinsame Urlaube, gemeinsames Sparen
Eindeutig privat (Ich-Kosten):
- Kleidung, Kosmetik, Friseur
- Hobbys und Fitnessstudio (außer ihr geht zusammen)
- Geschenke für die eigene Familie
- Abos, die nur eine Person nutzt
Die Grauzone, Restaurantbesuche zu zweit, das Auto, das hauptsächlich eine Person fährt, das Haustier: Hier gibt es kein richtig oder falsch. Ihr entscheidet das einmal gemeinsam, tragt es in eure Liste ein und diskutiert nie wieder darüber. Genau das ist der Punkt des Systems: Die Diskussion findet einmal statt, nicht jeden Monat.
Sonderfälle: Bonus, Selbstständigkeit, Elternzeit
Der Grund, warum viele Kontenmodelle in der Praxis scheitern: Sie funktionieren nur bei zwei festen Gehältern. Das 3-Konten-Modell funktioniert weiter, wenn das Leben dazwischenkommt, mit einer einzigen Regel: Euer Einkommen in diesem Monat ist das, was letzten Monat tatsächlich auf dem Konto gelandet ist. Keine Schätzung, kein Sechs-Monats-Durchschnitt, sondern der Kontoauszug.
- Bonus oder Provision: Wenn ihr die nächste Monatsquote aus dem tatsächlich erhaltenen Vormonatseinkommen bildet, zählt ein im Vormonat eingegangener Bonus dort mit. Vereinbart vorher, ob Sonderzahlungen ganz, teilweise oder gar nicht in die gemeinsamen Beiträge eingehen.
- Selbstständigkeit: Nutzt für die nächste Monatsquote den tatsächlich verfügbaren Betrag des Vormonats nach den für euch nötigen Steuer-, Versicherungs- und Geschäftsrücklagen. Ein pauschaler Rücklagenprozentsatz passt nicht zu jedem Betrieb; klärt ihn bei Bedarf mit steuerlicher Beratung. In unserem Beispiel würden 4.200 € in einem Monat und 1.800 € im nächsten zu verschiedenen Quoten führen.
- Elternzeit: Bezieht tatsächlich im Vormonat eingegangenes Elterngeld in die nächste Monatsquote ein. Besprecht zugleich, wie ihr unbezahlte Care-Arbeit und eigene Altersvorsorge berücksichtigt; eine reine Einkommensformel trifft diese Entscheidung nicht für euch.
Welche Bank passt zum 3-Konten-Modell?
Wählt ein Konto, bei dem ihr beide die vereinbarte Rolle und die laufenden Kosten versteht. Unterkonten oder separate Rücklagenkonten können Miete, Alltag und Sparziele sichtbar trennen; sie sind keine rechtliche Pflicht. In unserem Beispiel wären von 2.400 € Kontostand bereits 1.200 € für die nächste Miete und 350 € für Sparziele reserviert.
Vergleicht für euren Fall: echte gemeinsame Inhaberschaft oder nur Vollmacht, Grundgebühr samt Bedingungen, Karten für beide, Bargeld und Rücklagenfunktion. Preise und Produktrechte ändern sich. Die aktuell geprüften Anbieterangaben und direkten Preisquellen gehören in unseren Gemeinschaftskonto-Vergleich; prüft die Bedingungen am Tag der Eröffnung erneut.
Oder-Konto vs. Und-Konto: Beim Oder-Konto (Standard bei Gemeinschaftskonten) kann jede*r allein verfügen, alltagstauglich, aber im Streitfall kann theoretisch einer alles abheben. Beim Und-Konto braucht jede Verfügung beide Unterschriften, sicherer, aber im Alltag unpraktisch. Die meisten Paare fahren mit dem Oder-Konto gut und halten dafür den Kontostand überschaubar (dazu unten mehr). Den ausführlichen Konditionen-Vergleich mit allen Details findet ihr im Gemeinschaftskonto-Vergleich 2026, die rechtlichen Grundlagen im Ratgeber Gemeinschaftskonto für Paare: Steuerfallen, Haftung & bestes Modell.
Schenkungssteuer beim Gemeinschaftskonto: was ihr prüfen solltet
Unterschiedliche Einzahlungen lösen nicht automatisch Schenkungssteuer aus. Entscheidend kann sein, ob die andere Person auf Kosten der einzahlenden Person tatsächlich bereichert wird, welche Rechte intern vereinbart wurden und wofür das Geld verwendet wird. § 7 ErbStG definiert die Schenkung; die persönliche Einordnung braucht die Umstände des Einzelfalls. Die Freibeträge stehen in § 16 ErbStG:
- Ehegatten und eingetragene Lebenspartner: grundsätzlich 500.000 € persönlicher Freibetrag; mehrere Erwerbe von derselben Person werden nach § 14 ErbStG innerhalb von zehn Jahren zusammengerechnet.
- Unverheiratete Partner: grundsätzlich 20.000 € persönlicher Freibetrag in der einschlägigen Steuerklasse; das ist keine automatische Grenze für die bloße Einzahlungsdifferenz.
Haltet fest, welche Beiträge für gemeinsame Lebenshaltungskosten gedacht sind und wie ihr größere Guthaben intern zuordnet. Bei Vermögensübertragungen oder hohen einseitigen Rücklagen kann steuerliche Beratung sinnvoll sein. Eine Kontogrenze allein entscheidet die Schenkungsfrage nicht. Den rechtlichen Hintergrund und die Voraussetzungen erklärt der spezialisierte Ratgeber Schenkungssteuer beim Gemeinschaftskonto; dessen Zahlenbeispiele müssen vor einer gemeinsamen Veröffentlichung ebenfalls qualifiziert geprüft werden.
Setup-Checkliste: Schritt für Schritt
- Kassensturz: Listet eure gemeinsamen Kosten in den 4 Bausteinen auf (Fixkosten, Jahreskosten ÷ 12, Alltags-Topf, Sparziele). Ergebnis: eine Zahl, eure gemeinsamen Monatskosten.
- Quote berechnen: Nettoeinkommen ÷ Gesamteinkommen für jeden. Oder in 30 Sekunden mit dem Rechner zur fairen Kostenaufteilung.
- Kontomodell wählen: Prüft, ob beide rechtliche Kontoinhaber werden oder eine Person nur Zugriff erhält, welche Karten enthalten sind und welche Gebühren gelten. Die Eröffnung und Freigabe dauern je nach Bank unterschiedlich lang.
- Daueraufträge einrichten (der Autopilot): Am 1. des Monats überweist jedes Privatkonto den fairen Anteil aufs Gemeinschaftskonto. Am 2. schieben interne Daueraufträge das Spar-Geld vom Hauptkonto auf die Unterkonten (100 € → Notgroschen, 200 € → Urlaub …). Ab jetzt hat das System die Disziplin für euch.
- Unterkonten anlegen: Ein Unterkonto pro Sparziel. Notgroschen voll? Dauerauftrag stoppen.
- Nach 4 Wochen nachjustieren: Erster Monat ist ein Testlauf. Passt der Alltags-Topf? Fehlt eine Jahreskosten-Position? Anpassen, weiterlaufen lassen.
- Quote prüfen: Rechnet bei Änderungen von Einkommen, Elternzeit oder gemeinsamen Kosten neu. Wenn ihr den Vormonat als Grundlage nutzt, besprecht die Quote zu Beginn jedes Monats kurz.
Ehrlich: Wann das 3-Konten-Modell NICHT passt
Kein System ist für alle richtig. Das 3-Konten-Modell hat echte Schwächen, die du kennen solltest, bevor ihr startet:
- Bei Trennung kann die interne Zuordnung streitig sein. § 430 BGB sieht für Gesamtgläubiger im Innenverhältnis gleiche Anteile vor, soweit nichts anderes bestimmt ist. Aus der bloßen Einzahlungsquote folgt daher nicht automatisch dieselbe Quote am verbliebenen Guthaben; konkrete Abreden und Zahlungszwecke sind wichtig. Dokumentiert größere Rücklagen und lasst ungeklärte Ansprüche gegebenenfalls prüfen.
- Es braucht ein Minimum an Pflege. Einmal einrichten reicht nicht für immer: Die Quote muss bei Gehaltsänderungen angepasst werden. Wer dazu nicht bereit ist, fährt mit einem einfachen Gemeinschaftskonto ohne Quote womöglich konfliktärmer.
- Bei extrem ungleichen Vermögen greift es zu kurz. Das Modell regelt das monatliche Einkommen, nicht vorhandenes Vermögen. Wenn eine Person 300.000 € geerbt hat, braucht ihr zusätzlich ein Gespräch (und ggf. einen Partnerschafts- oder Ehevertrag).
- Wer ohnehin alles teilt und nie über Geld streitet, braucht kein drittes Konto. Das System löst ein Problem, wenn ihr das Problem nicht habt, erzeugt es nur Verwaltung.
Die 5 häufigsten Fehler beim 3-Konten-Modell
- 50/50 ungeprüft übernehmen: Rechnet vorab aus, wie viel jeder Person privat bleibt, und entscheidet gemeinsam, ob eine proportionale oder andere Quote besser passt.
- Jahreskosten vergessen: GEZ, Kfz-Versicherung, Geschenke, ohne Baustein 2 kippt das System im Dezember.
- Sparen als „optional“ behandeln: Dann zahlt beim nächsten Notfall einer allein vor, genau der Streit, den ihr vermeiden wolltet.
- Langfristiges Geld auf dem Girokonto lassen: Trennt den monatlichen Zahlungsverkehr von langfristigen Anlagen. Ob ein gemeinsames Depot oder private Depots zu euch passen, hängt auch von Eigentums- und Steuerfragen ab.
- Quote nie aktualisieren: Prüft sie bei Änderungen von Einkommen, Elternzeit oder gemeinsamen Kosten. Wer mit Vormonatswerten arbeitet, kann sie monatlich neu berechnen.
Gemeinschaftskonto passend zum Modell auswählen
Prüft die rechtliche Inhaberschaft, Gebühren und Karten für beide; Rücklagen lassen sich mit Unterkonten oder getrennten Sparlösungen organisieren. Wer das beste Gemeinschaftskonto 2026 für das Modell sucht: Unser Vergleich zeigt Anbieterangaben und ihre Bedingungen.
FAQ, Häufige Fragen zum 3-Konten-Modell für Paare
Was ist das 3-Konten-Modell für Paare?
Ein Kontensystem aus zwei Privatkonten und einem Gemeinschaftskonto. Beide Partner*innen zahlen monatlich per Dauerauftrag anteilig nach Nettoeinkommen auf das gemeinsame Konto ein, von dem alle gemeinsamen Kosten (Miete, Strom, Lebensmittel, Sparen) bezahlt werden. Das Geld auf den Privatkonten gehört jedem allein.
Wie teilt man Geld in einer Beziehung fair auf?
Eine Möglichkeit ist die proportionale Aufteilung: eigenes Nettoeinkommen ÷ gemeinsames Nettoeinkommen = eigener Anteil an vereinbarten gemeinsamen Kosten. In unserem Beispiel mit 2.800 € und 5.200 € Einkommen ergeben sich 35 % und 65 %. Besprecht zusätzlich Care-Arbeit und persönliche Verpflichtungen; die Formel allein legt Fairness nicht fest.
Welche Kontomodelle eignen sich für Paare?
Drei mögliche Grundmodelle sind ein gemeinsames Konto, getrennte Konten mit Ausgleich und zwei Privatkonten plus ein Gemeinschaftskonto. Das dritte Modell trennt gemeinsame von privaten Ausgaben; welches zu euch passt, hängt von euren Zielen, Kontorechten und der gewünschten Verwaltung ab.
Welche Bank passt zum 3-Konten-Modell?
Vergleicht rechtliche Inhaberschaft, Gebührenbedingungen, Karten für beide und die Möglichkeit, Rücklagen sichtbar zu trennen. Unterkonten sind hilfreich, aber ein separates Sparkonto oder eine gepflegte Übersicht kann dieselbe organisatorische Aufgabe erfüllen. Prüft aktuelle Preise direkt beim Anbieter.
Lohnt sich das 3-Konten-Modell auch für Verheiratete?
Es kann gemeinsame Zahlungen und persönlichen Spielraum trennen. Ehegatten/eingetragene Lebenspartner haben grundsätzlich einen höheren persönlichen Schenkungssteuer-Freibetrag als unverheiratete Partner; daraus folgt keine pauschale Steuerfreiheit jeder Übertragung. Entscheidend sind Anlass und tatsächliche Bereicherung.
Was passiert mit dem Gemeinschaftskonto bei einer Trennung?
Beim üblichen Oder-Konto können die berechtigten Personen grundsätzlich über das Guthaben verfügen (§ 428 BGB). Wer für eine Kontoschuld haftet, hängt von Vertrag und konkreter Forderung ab; § 421 BGB beschreibt eine bestehende Gesamtschuld, begründet sie aber nicht allein durch die Kontonutzung. Für das Innenverhältnis am Guthaben gilt § 430 BGB vorbehaltlich anderer Bestimmungen. Dokumentiert eure Abreden und klärt offene Ansprüche bei Bedarf rechtlich.
Wie viel Geld sollte auf den Privatkonten bleiben?
Es gibt keinen allgemeinen Mindestprozentsatz. In unserem Beispiel behalten beide rund 59,5 % ihres Einkommens privat. Prüft mit euren echten Zahlen, ob jeder noch genug für eigene Verpflichtungen, Rücklagen und persönliche Ausgaben hat.
Eignet sich das 3-Konten-Modell für Familien?
Ja – gerade mit Kindern hilft die Trennung von gemeinsamen und privaten Ausgaben. Kinderkosten (Betreuung, Kleidung, Aktivitäten) laufen als eigene Position innerhalb der gemeinsamen Kosten über das Gemeinschaftskonto, beide behalten ihre Privatkonten für persönliche Ausgaben. In der Elternzeit bildet ihr die Quote aus dem tatsächlich eingegangenen Vormonatseinkommen inklusive Elterngeld (siehe Sonderfälle oben) und besprecht zusätzlich, wie ihr Care-Arbeit und Altersvorsorge berücksichtigt.
3-Konten-Modell in der Ehe: getrennte Konten oder alles gemeinsam?
Beides ist möglich – das Modell funktioniert mit getrennten Privatkonten plus Gemeinschaftskonto genauso wie als Ergänzung zu einem gemeinsamen Hauptkonto. Viele Ehepaare behalten bewusst getrennte Konten in der Ehe für persönliche Autonomie und regeln nur das Gemeinsame über das dritte Konto. Steuerlich gelten für Ehegatten grundsätzlich höhere Freibeträge als für unverheiratete Partner (siehe Schenkungssteuer-Kapitel oben); das ändert aber nichts an der Kontostruktur.
Wie funktioniert die Aufteilung beim 3-Konten-Modell?
Ihr listet die gemeinsamen Kosten in den 4 Bausteinen auf, berechnet pro Person die Quote (eigenes Nettoeinkommen geteilt durch Gesamteinkommen) und richtet zwei Daueraufträge aufs Gemeinschaftskonto ein. Details mit Rechenbeispiel stehen im Kapitel „Die goldene Formel: prozentual statt 50/50“; eure eigene Quote rechnet der Rechner zur fairen Kostenaufteilung in 30 Sekunden aus.
Fazit: Ein System statt hundert Diskussionen
Das 3-Konten-Modell ist keine Raketenwissenschaft, es ist eine Formel, drei Konten und zwei Daueraufträge. Aber es verändert etwas Grundsätzliches: Statt jeden Monat neu zu verhandeln, wer was zahlt, habt ihr einmal ein faires System gebaut, das danach automatisch läuft. Von Streit zu Struktur. Von Schuldgefühl zu System.
Wenn ihr tiefer einsteigen wollt, inklusive der kompletten Monats-Routine, dem Umgang mit vorgestreckten Ausgaben und einer fertigen Vorlage, die alles automatisch rechnet: Genau dafür habe ich das Buch „Nie wieder Geldstreit“ mit dem Finanz-Cockpit (Excel & Google Sheets) geschrieben, das System aus diesem Artikel, ausgebaut zur kompletten Schritt-für-Schritt-Anleitung aus unserem eigenen Alltag.
Der schnellste erste Schritt: Rechnet eure faire Quote jetzt aus, mit dem Rechner zur fairen Kostenaufteilung oder dem Haushaltsbudget-Rechner für Paare. Danach wisst ihr in 30 Sekunden, was jeder von euch aufs Gemeinschaftskonto überweist, und habt eure erste Geld-Diskussion durch eine Zahl ersetzt.
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